<p>Les retards de paiement représentent un défi majeur pour les entreprises, notamment pour les TPE et PME. </p>
<p>En France, les délais de paiement engendrent chaque année des milliards d’euros de pertes de trésorerie, fragilisant ainsi la structure financière des entreprises. </p>
<p>Face à cette problématique, l’<strong>Open Banking</strong> s’impose comme une solution innovante pour optimiser les processus de recouvrement et améliorer la gestion des créances. </p>
<p>Cet article vous expliquera comment l’Open Banking peut transformer la manière dont vous gérez vos paiements et recouvrements tout en sécurisant vos flux financiers.</p>
<p>Nous avons également publié un article plus général sur <a href="https://www.billabex.com/fr/blog/comment-accelerer-vos-encaissements-b2b-avec-des-moyens-de-paiement-securises">comment accélérer vos encaissements B2B avec des moyens de paiement sécurisés</a>.</p>
<h2 id="qu-est-ce-que-l-open-banking-">Qu’est-ce que l’Open Banking ?</h2>
<p>L’Open Banking désigne l’ouverture des données bancaires et financières, permettant à des prestataires tiers d’accéder aux informations des banques de manière sécurisée. </p>
<p>Cette technologie repose sur des <strong>APIs</strong> (interfaces de programmation) qui facilitent l’échange d’informations entre les banques et des solutions externes, tout en garantissant la sécurité des données.</p>
<p>La <strong>directive européenne DSP2</strong> (Directive sur les Services de Paiement 2) a été un élément clé dans la mise en place de cette infrastructure. </p>
<p>Elle oblige les banques à permettre aux clients de partager leurs données bancaires avec des entreprises tierces autorisées. </p>
<p>En France, comme dans l’ensemble de l’Union européenne, cela favorise la concurrence et l’innovation dans le secteur financier, notamment dans la gestion des paiements et des recouvrements.</p>
<h2 id="pourquoi-l-open-banking-est-il-crucial-pour-le-recouvrement-">Pourquoi l’Open Banking est-il crucial pour le recouvrement ?</h2>
<p>L’Open Banking propose une approche radicalement nouvelle dans la gestion des créances en facilitant les <strong>paiements automatisés</strong> et en simplifiant le processus de recouvrement. </p>
<p>Traditionnellement, la récupération des créances impliquait des étapes laborieuses : envoi de factures, relances, saisie manuelle des coordonnées bancaires, délais de virement... Autant d’étapes qui freinent les paiements et augmentent le risque d’erreur.</p>
<p>Grâce à l'Open Banking, ce processus est simplifié et accéléré, permettant aux entreprises de réduire leurs délais de paiement et de <strong>diminuer les risques d'impayés</strong>. </p>
<p>Voici les principaux avantages offerts par l'Open Banking dans le cadre du recouvrement :</p>
<h3 id="1-paiements-simplifi-s-et-fluides-">1. <strong>Paiements simplifiés et fluides</strong></h3>
<p>Avec l'Open Banking, les entreprises peuvent envoyer à leurs clients des <strong>liens de paiement</strong> ou des <strong>QR codes</strong> directement par email ou SMS. En quelques clics, le client peut initier le paiement sans avoir à saisir ses informations bancaires. L'interface se connecte directement à la banque du débiteur, permettant ainsi de valider l'opération rapidement.</p>
<ul>
<li><strong>Gain de temps</strong> : plus besoin de saisir manuellement les IBANs et autres coordonnées bancaires.</li>
<li><strong>Réduction des erreurs</strong> : la saisie manuelle d’informations bancaires étant sujette à des erreurs, l’automatisation via l’Open Banking élimine ce risque.</li>
</ul>
<h3 id="2-encaissements-plus-rapides-">2. <strong>Encaissements plus rapides</strong></h3>
<p>La rapidité des paiements est l’un des principaux défis des entreprises. L’Open Banking permet de <strong>réduire significativement les délais de paiement</strong> grâce à la possibilité d'effectuer des virements instantanés. Selon les banques, le paiement peut être crédité en <strong>moins de 10 secondes</strong>.</p>
<p>Cela permet une meilleure maîtrise des flux de trésorerie et limite les retards d’encaissement, qui sont souvent liés à des processus bancaires trop lents.</p>
<h3 id="3-s-curit-accrue-des-transactions-">3. <strong>Sécurité accrue des transactions</strong></h3>
<p>L’une des craintes des entreprises et de leurs clients lors des paiements électroniques est la sécurité des transactions. L'Open Banking apporte une <strong>authentification renforcée</strong> via des protocoles sécurisés comme la biométrie ou la double authentification. </p>
<p>Cela rend le virement Open Banking <strong>10 fois plus sécurisé</strong> qu’un paiement par carte bancaire. L’authentification directe auprès de la banque du client réduit les risques de fraude, une problématique majeure pour les entreprises en recouvrement.</p>
<h3 id="4-r-duction-des-co-ts-des-transactions-">4. <strong>Réduction des coûts des transactions</strong></h3>
<p>Les virements Open Banking sont <strong>moins coûteux</strong> que les autres moyens de paiement, car ils ne nécessitent pas d’intermédiaires (comme les réseaux de cartes bancaires). Selon plusieurs études, un virement Open Banking peut être <strong>deux fois plus rentable</strong> qu'un paiement traditionnel par carte ou par chèque.</p>
<p>Cette réduction des frais est un avantage non négligeable pour les entreprises qui gèrent de grandes quantités de transactions, notamment dans le cadre du recouvrement de créances.</p>
<h3 id="5-automatisation-des-processus-de-recouvrement-">5. <strong>Automatisation des processus de recouvrement</strong></h3>
<p>L’Open Banking permet d’<strong>automatiser l’ensemble du processus de recouvrement</strong>, de l’envoi des relances jusqu’à la validation du paiement. En intégrant des solutions de recouvrement basées sur cette technologie à leurs outils comptables (via des APIs), les entreprises peuvent suivre en temps réel le statut des paiements et mettre à jour automatiquement les encours.</p>
<p>Par exemple, une entreprise peut envoyer des <strong>relances automatiques</strong> dès qu'une facture arrive à échéance. Le client, en recevant un lien de paiement, pourra valider immédiatement la transaction, réduisant ainsi le risque de retard.</p>
<h3 id="6-meilleure-visibilit-et-gestion-des-encours-">6. <strong>Meilleure visibilité et gestion des encours</strong></h3>
<p>Grâce aux outils d’Open Banking, les entreprises peuvent bénéficier d'une <strong>vue en temps réel</strong> sur l'état de leurs créances. Cela facilite le <strong>scoring des clients</strong> et améliore la gestion du risque, en permettant d'identifier les mauvais payeurs plus rapidement.</p>
<p>La réconciliation automatique des paiements (c’est-à-dire l'appariement des paiements entrants avec les factures) est également un gain de temps important pour les équipes comptables.</p>
<h2 id="cas-pratiques-comment-les-entreprises-utilisent-l-open-banking-pour-le-recouvrement">Cas pratiques : comment les entreprises utilisent l’Open Banking pour le recouvrement</h2>
<p>De nombreuses entreprises ont déjà adopté l'Open Banking pour améliorer leur processus de recouvrement. Voici quelques exemples concrets :</p>
<h3 id="1-pme-du-secteur-des-services-acc-l-ration-des-paiements-clients-">1. <strong>PME du secteur des services : accélération des paiements clients</strong></h3>
<p>Une PME du secteur des services utilise une plateforme de paiement basée sur l'Open Banking pour simplifier ses encaissements. Elle envoie des liens de paiement par email à ses clients, qui peuvent régler leur facture en quelques clics. Résultat : <strong>les paiements sont reçus en moyenne 30% plus rapidement</strong>, et l'entreprise a pu réduire ses retards de paiement de manière significative.</p>
<h3 id="2-entreprise-de-e-commerce-automatisation-des-relances-">2. <strong>Entreprise de e-commerce : automatisation des relances</strong></h3>
<p>Une entreprise de e-commerce a intégré l'Open Banking à son logiciel ERP. Chaque fois qu'une facture n'est pas réglée à la date d'échéance, une relance automatique est envoyée avec un lien de paiement. Cela a permis de <strong>réduire de 40%</strong> le nombre de factures impayées après relance.</p>
<h3 id="3-cabinet-de-recouvrement-s-curisation-des-paiements-">3. <strong>Cabinet de recouvrement : sécurisation des paiements</strong></h3>
<p>Un cabinet de recouvrement utilise l'Open Banking pour sécuriser les paiements effectués par ses clients débiteurs. En offrant une option de virement sécurisé, les <strong>taux de paiement frauduleux ont chuté</strong>, et les délais de traitement ont été réduits de manière significative.</p>
<h2 id="int-grer-l-open-banking-dans-votre-strat-gie-de-recouvrement">Intégrer l’Open Banking dans votre stratégie de recouvrement</h2>
<p>Si vous souhaitez tirer parti des avantages de l'Open Banking pour optimiser votre recouvrement, voici quelques étapes à suivre :</p>
<h3 id="1-choisir-une-solution-de-paiement-open-banking-">1. <strong>Choisir une solution de paiement Open Banking</strong></h3>
<p>De nombreuses solutions existent sur le marché, comme <strong>Linxo</strong>, <strong>Bridge</strong> ou encore <strong>Stripe</strong>, qui offrent des services d'intégration Open Banking. Il est important de choisir une solution adaptée à vos besoins en fonction de la taille de votre entreprise, du volume de paiements à traiter, et de vos outils comptables actuels.</p>
<h3 id="2-automatiser-les-relances-et-le-suivi-des-paiements-">2. <strong>Automatiser les relances et le suivi des paiements</strong></h3>
<p>L'Open Banking prend tout son sens lorsqu'il est intégré à des logiciels de gestion de la relation client (CRM) ou de comptabilité. En automatisant les relances et le suivi des paiements, vous pouvez gagner du temps, éviter les erreurs et vous concentrer sur des tâches à plus forte valeur ajoutée.</p>
<h3 id="3-former-vos-quipes-">3. <strong>Former vos équipes</strong></h3>
<p>Même si l'Open Banking simplifie grandement le processus de recouvrement, il est important de former vos équipes à l’utilisation de ces nouveaux outils pour en maximiser les bénéfices. Cela inclut non seulement les équipes comptables, mais aussi les équipes commerciales et administratives.</p>
<p>L’Open Banking révolutionne la manière dont les entreprises gèrent leurs créances et optimisent leur trésorerie. </p>
<p>Grâce à des paiements plus simples, plus rapides et plus sécurisés, cette technologie offre des avantages considérables pour le recouvrement des créances. </p>
<p>Que vous soyez une PME, une grande entreprise ou un cabinet de recouvrement, intégrer l'Open Banking à vos processus peut vous aider à réduire les retards de paiement, sécuriser vos transactions et améliorer votre rentabilité. </p>
<p>En adoptant cette technologie, vous serez mieux armé pour faire face aux défis de trésorerie et assurer la pérennité de votre activité.</p>
<h2 id="faq">FAQ</h2>
<p><strong>Qu'est-ce que l'Open Banking et comment fonctionne-t-il pour le recouvrement ?</strong><br>L'Open Banking permet aux entreprises d'accéder, avec le consentement des clients, à leurs données bancaires via des API sécurisées. Pour le recouvrement, cette technologie facilite les paiements en permettant l'envoi de liens de paiement ou de QR codes, simplifiant ainsi le processus pour les débiteurs et accélérant les encaissements.</p>
<p><strong>Quels sont les avantages de l'Open Banking pour les entreprises en matière de recouvrement ?</strong><br>L'Open Banking offre plusieurs avantages, notamment la simplification des paiements, la réduction des erreurs liées à la saisie manuelle des coordonnées bancaires, une plus grande sécurité des transactions, ainsi qu'une accélération des encaissements grâce aux virements instantanés. De plus, il permet une automatisation des processus comptables, optimisant ainsi la gestion de la trésorerie.</p>
<p><strong>L'Open Banking est-il sécurisé pour les paiements ?</strong><br>Oui, l'Open Banking est extrêmement sécurisé. Il utilise des mécanismes d'authentification forte, comme la biométrie ou la double authentification, et les transactions sont directement validées auprès de la banque du client. Cela rend les paiements jusqu'à 10 fois plus sûrs que ceux effectués par carte bancaire.</p>
<p><strong>Comment l'Open Banking peut-il aider à réduire les retards de paiement ?</strong><br>Grâce à la simplicité du processus, les clients peuvent effectuer leurs paiements en quelques clics, sans avoir à saisir manuellement des informations bancaires. Cela réduit les frictions et encourage les paiements plus rapides. De plus, les virements peuvent être immédiats ou instantanés, ce qui élimine les délais liés aux virements traditionnels.</p>
<p><strong>Comment intégrer l'Open Banking dans mon processus de recouvrement ?</strong><br>Pour intégrer l'Open Banking, il suffit de choisir une solution compatible, comme des outils de paiement ou des logiciels de recouvrement qui supportent les API d'Open Banking. Ces solutions peuvent s'intégrer directement à vos systèmes ERP ou comptables pour automatiser les relances, suivre les paiements en temps réel et optimiser vos flux financiers.</p>
